新西兰首次购房者Q&A，买房贷款流程大解析
By: Suzy
随着新西兰开放“一次性居民签证”的政策后，越来越多的新移民拿到Resident Visa，我们最近也接到不少这样的电话，都是近期拿到居民签证的首次购房者，我们在此汇总了一些最近常被问到的问题，希望对大家有所帮助。
Q1：我刚刚拿到居民签证(Resident Visa)，还不是永久居民(Permanent Resident Visa)，可不可以贷款？
银行会从借款人的收入、支出、债务、信用记录等方面综合考虑。一般来说，贷款金额是收入的6-7倍，收入包括了工作收入、房租收入等，同时银行也会考虑借款人收入的稳定性，例如在职时长、行业是否受大环境影响。除此之外，银行还会考虑借款人每月的支出，包括了食物、买衣服、交通费用、水电网煤气费、话费、保险、孩子花销、娱乐项目等一切的日常花销。还有借款人名下的其他债务例如：车贷、信用卡等。 对于刚刚拿到居民签证Resident Visa申请者来说，一般情况下最低首付就是 20%了。但是也有些例外情况，银行或许接受首付是10%，银行每年有一小部分的low equity放贷比例，但银行会对借款人每月留存收入（Uncommitte income）有较高要求，也会综合审查借款人的条件，同时贷款利率也会高不少。最多为30年，但是一些年龄大的借款人要看退休年龄和借款人的自身资质与equity，银行会考虑借款人的还款能力。- 借款人的护照和Resident visa签证
- 最近三个月的银行流水单
- PAYE：最近三次的Payslip工资单
- 自雇：公司两年的财报Financial Report
- 如果有多份收入，则需要IR3/IR4或者IRD的打税记录，因为银行只承认上过税的收入
- 和贷款顾问进行初步沟通，确定贷款目标
- 填写申请表，收集贷款信息和材料
- 分析借款人整体情况，计算贷款金额，对比银行政策和利率，贷款顾问提供贷款方案
- 申请提交给银行后，目前的审批速度1天到2周不等，一般是1周左右，审批时间取决于不同银行。
- 银行审批出结果，如果对借款人条件满意，会发出Pre-approval Letter预批信，包括了批准的贷款额度。根据借款人的具体情况不同，预批的Condition也会不同，我们会协助你把条件满足。
- 接下来你就可以拿着预批信开始寻找心仪的房产了，普通房屋贷款的预批信有效期一般为60天到90天，到期之后需要renew或者re-apply。当你找到房产之后，需要向银行提供买卖合同， 银行会决定该物业是否可以被接受抵押。
- 在银行确认房产可被接受后，可以通知律师，宣布合同“无条件”。这时候贷款顾问会和你做进一步沟通，确定最终贷款利息和贷款结构。
- 银行会把文件寄出给律师，律师会协助你完成后续的房屋交割
- 贷款顾问会持续提供后续贷款到期review服务
Q7：我可以直接找银行去贷款，为什么选择找贷款顾问(Financial Adviser)帮我去申请？随着房市的变化，银行的贷款政策也在不断调整。每家银行的贷款政策都不一样，贷款顾问熟悉了解所有本地银行的政策和条款，可以根据借贷人的情况和目标，分析对比每家银行的贷款政策、利率、结构，会综合考虑借款人的条件，有机会帮助借款人拿到条件更好的offer。同时也帮借款人节省时间和沟通成本。
宏硕资本与新西兰本地多家银行和金融公机构密切合作，贷款顾问有多年银行和金融行业的工作经验，可以通过他们的专业知识和经验，帮客户提高获批的可能，并争取最优贷款方案。
如果是一般的房屋贷款的话，在大多数情况下，宏硕资本贷款顾问不收取客人费用，因为银行会在房屋交割后，会付给贷款顾问相应比例的佣金。
但如果客人的情况比较复杂，只能从非银行的金融机构申请，那么贷款顾问会事先和客人沟通，收取相应费用。
购买第一套房产绝对是令人兴奋的，我们会为你提供专业的房屋贷款建议，一步步协助你实现购房之旅。
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